Como usar o Doze Meses

Um passo a passo da lógica do sistema: o que preencher primeiro, como ler a tela principal e como manter tudo em dia com poucos minutos por semana.

A ideia em 1 minuto

A maioria dos controles financeiros mostra o que já aconteceu. O Doze Meses mostra o que vai acontecer: parte do dinheiro que você tem hoje, soma o que vai entrar, tira o que vai sair (contas, faturas, investimentos) e calcula o saldo de cada dia dos próximos 12 meses.

Tudo funciona como uma corrente: o saldo final de um dia é o saldo inicial do dia seguinte, e o saldo final do mês é o saldo inicial do próximo mês. Por isso, quanto mais certos estiverem os saldos iniciais e os lançamentos, mais certa fica a previsão.

1. Saldos iniciais (uma vez só)

É o ponto de partida. Abra a aba Saldos iniciais e preencha na ordem:

  1. Contas bancárias. Cadastre todas as contas da família (a sua, a do cônjuge, conta conjunta, vale-refeição se quiser) com o saldo de hoje, copiado do app do banco. Conta no negativo? Use o sinal de menos (ex.: −300,00).
  2. Cartões de crédito. Para cada cartão: o dia que a fatura fecha, o dia que vence e qual conta paga a fatura (estão no topo da fatura). Depois aparece uma grade com os próximos 12 vencimentos:
    • na primeira (em laranja), o valor da fatura que já fechou e você ainda vai pagar;
    • nas outras, o que já está comprometido nas próximas faturas (as parcelas). No app do banco isso aparece em “próximas faturas” ou “lançamentos futuros”.
  3. Contas fixas e receitas. Salário, aluguel, condomínio, escola, plano de saúde, assinaturas… Para cada uma: valor, dia, frequência (todo mês, a cada 2, 3, 6 meses ou anual), quantas vezes (vazio = sem fim) ecomo paga (boleto, PIX, débito ou no cartão).
Conta que muda de valor todo mês (luz, água)? Coloque uma média. Quando a conta chegar, você ajusta o valor só daquele mês.

2. Financeiro diário (o dia a dia)

É a tela principal. Cada mês é um cartão, lado a lado (role para o lado para ver os próximos). No topo de cada mês aparece com quanto ele termina. Cada linha é um dia, com as colunas:

  • Saldo inicial: quanto a família tem no começo do dia (todas as contas somadas).
  • Receita: o que entra (salário, vendas, reembolsos).
  • Despesa: o que sai da conta no dia (PIX, débito, boleto).
  • Cartão: a fatura que vence naquele dia (a compra no cartão não sai na hora: sai no vencimento).
  • Investimento: o que você separa para investir (sai da conta corrente, como uma despesa com o seu “eu do futuro”).
  • Resultado do dia: o saldo no fim do dia. Fica vermelho quando é negativo.

Ver o que tem dentro de um valor

Passe o mouse sobre qualquer valor: aparece uma nota com tudo o que está dentro dele (ex.: as compras daquela fatura).

Editar ou lançar direto na célula

Clique em qualquer célula de receita, despesa, cartão ou investimento. Abre um painel ao lado onde você pode:

  • ✓ Paguei / Recebi: marca como feito;
  • Não paguei → próximo mês: empurra para o mesmo dia do mês seguinte;
  • ✎ Editar: muda valor, data, descrição, classificação, conta ou forma de pagamento;
  • + Lançar neste dia: cria um lançamento novo naquele dia.

Avisos automáticos

  • Saldo negativo à frente: o sistema avisa a primeira data em que o saldo da família fica negativo.
  • Vencido e não pago: o que passou da data e não foi marcado como pago vai para hoje, para mostrar o tamanho do buraco em vez de sumir da conta.
Quer conferir com o banco? No filtro Conta, escolha uma conta: aparece “Conciliar com o banco”. Informe o saldo que o banco mostra hoje e o sistema ajusta a diferença.

3. Cartão de crédito e faturas

O cartão funciona como na vida real:

  • a compra entra na fatura do mês e só sai da conta no vencimento, da conta que você escolheu para pagar;
  • compra feita no dia do fechamento ou depois cai na fatura seguinte;
  • compra parcelada aparece uma parcela por fatura, com a referência (3/10), (4/10)…

Lançar uma compra no cartão

No Diário, clique no valor da fatura (coluna Cartão) e use “+ Lançar compra nesta fatura”: o que foi, valor, classificação, data e parcelas. Se aquela fatura já fechou, o sistema avisa e coloca a compra na próxima, como o banco faz.

Pagar a fatura

  • Paguei a fatura toda: marca todas as compras dela como pagas.
  • Paguei só uma parte (mínimo): informe quanto pagou e os juros. O que ficou sem pagar, mais os juros, vai para a próxima fatura, e você vê na hora o efeito nos próximos meses.

4. Lançamentos

Aqui você lança e corrige tudo, um lançamento por linha.

Novo lançamento: a pergunta é “pagou como?”

  • PIX, débito ou dinheiro: sai da conta no dia.
  • Boleto: sai no vencimento (a data vira “Vencimento”).
  • Crédito no cartão: entra na fatura e sai da conta no vencimento dela. Use Parcelas para dividir o total.
  • Transferência entre minhas contas: sai de uma conta e entra na outra (não conta como gasto).
  • Repetir: para algo que se repete (ex.: salário 12 vezes, todo mês). Cada mês vira um lançamento separado.

Corrigir: só este ou este e os próximos

Em ✎ Editar, quando o lançamento faz parte de uma série (parcelas, repetições ou uma conta fixa), escolha “só este” ou “este e os próximos”. Exemplo: o salário aumentou a partir de março. Edite o de março, marque “este e os próximos” e todos os meses seguintes mudam; os anteriores ficam como estavam. O mesmo vale para excluir: “Excluir só este” ou “Excluir este e os próximos”.

A lista mostra os próximos 12 meses, agrupada por classificação (ou por mês), com o subtotal de cada grupo.

5. Econômico

Mostra para onde vai o dinheiro, mês a mês, por classificação (Moradia, Alimentação, Saúde…) e por grupo (Necessidades básicas, Necessidades importantes, Conforto e prazer, Despesas adicionais).

  • Os valores contam pela data da compra (no cartão, no mês em que você comprou, não no mês da fatura).
  • A coluna % da receita mostra quanto cada linha representa de tudo o que entra.
  • O Resultado é receitas − despesas − investimentos: o que realmente sobra.

Regras que o sistema segue

  • Previsto (em itálico): conta fixa ou repetição que ainda vai acontecer. Pendente: lançado e ainda não pago. Pago: confirmado.
  • A visão é consolidada: todas as contas e cartões da família somados. Transferência entre as suas contas não aparece como gasto.
  • As faturas informadas nos saldos iniciais não entram no Econômico (são compras de antes de você começar).
  • Investimento sai da conta corrente e entra no resultado como saída.

Rotina de 5 minutos por semana

  1. Abra o Financeiro diário e olhe os avisos do topo (vencidos e saldo negativo à frente).
  2. Marque como pago o que foi pago e ajuste o valor das contas que chegaram diferentes.
  3. Lance as compras do cartão e os gastos da semana (direto na célula do dia).
  4. Uma vez por mês, confira o saldo de cada conta com o banco (filtro Conta → Conciliar).

Sua conta e acesso

  • Cada família tem um espaço só seu: ninguém mais vê os seus dados.
  • O mesmo login pode ficar aberto em até 2 aparelhos ao mesmo tempo.
  • Depois de 5 senhas erradas seguidas, o login trava por 15 minutos (proteção contra quem tenta adivinhar a senha).
  • Se a assinatura vencer, os dados ficam guardados e voltam assim que você renovar.

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